|
|
 |
 |
|
- niska marża kredytu złotowego - od 1,90%
- wysoka kwota kredytu - do 100% kosztu
inwestycji
- długi okres kredytowania –
nawet do 40 lat
- rozliczenie nawet 40% kredytu bez faktur
podczas budowy domu
|
|
- bezpłatne porównanie
ponad 200 ofert bankowych
- nawet 418 zł miesięcznie za każde 100 000
zł kredytu
- atrakcyjne oprocentowanie kredytu
- pomoc w załatwieniu formalności
- w ofercie także kredyty z dopłatami z
budżetu Państwa.
|
|
- Doradca Finansowy Expandera:
- Sprawdzi wysokość dostępnego dla Ciebie
kredytu
- Wybierze najkorzystniejszą
spośród ofert 21 banków
- Pomoże Ci przebrnąć przez wszystkie
formalności
- Będzie nadzorować przepływ
dokumentów aż do podpisania umowy
|
|
- Hipoteki na 100% wartości
nieruchomości!
- darmowe przewalutowanie dowolną ilość
razy w roku
- wcześniejsza spłata części lub całości
kredytu bez opłat
- maksymalny czas spłaty do 45 lat
|
|
- honorowanie wszelkich
regularnych dochodów, także kontrakty i dochody
zagraniczne
- maksymalny okres kredytowania do
30 lat
- kwota kredytu uzależniona od wartości
nieruchomości, a nie od źródła dochodów
|
|
- możliwość wielokrotnego przewalutowania
kredytu
- aż do 20% do wykorzystania na dowolny cel
- długi okres kredytowania - do 40 lat
- w ofercie tańsze kredyty z dopłatami z
budżetu Państwa
|
|
- Szczególnie polecany
przy wysokich kwotach kredytów
- 3,5 dnia wolnego - zyskujesz, ponieważ
załatwimy za Ciebie wszystkie formalności w urzędach bez dodatkowych
opłat
- możliwość spłaty i wypłaty kredytu w
walucie obcej
- wymagany dochód min. 6 000
netto
|
|
- możesz wybrać walutę kredytu: CHF, EUR,
USD, PLN
- okres kredytowanie do 40 lat
|
|
- kredytowanie do 100% wartości
nieruchomości w PLN
- dowolna ilość bezpłatnych
przewalutowań
- brak opłat za
wcześniejszą spłatę i rozpatrzenie wniosku
- jeden z najdłuższych możliwych
okresów kredytowania do 45 lat
|
|
- pełna analiza ofert banków
współpracujących z DK NOTUS i najlepsze dla Klienta
rozwiązanie kredytowe
- najszybsze na rynku kredyty –
dostęp do uproszczonych procedur
- indywidualne warunki kredytu
- bezpłatne usługi profesjonalnych i
wykwalifikowanych doradców finansowych
|
|
- I miejsce w konkursie Laur
Klienta 2008
- okres kredytowania do 35 lat
- atrakcyjna oferta ubezpieczeń kredytowych
- specjalny pakiet bezpłatnych
produktów detalicznych
|
|
- Szybka decyzja kredytowa
- Wakacje kredytowe - nawet do 3 miesięcy
- Długi okres kredytowania – do
40 lat dla kredytów w PLN
- 0 zł za przewalutowanie oraz za
podwyższenie kwoty kredytu
|
|
- Oferta 23 wiodących Banków
- Szybka decyzja i niskie
oprocentowanie
- gwarancja niskiej raty
- bezpłatne doradztwo
|
|
- Okres spłaty nawet 35 lat
- Do 100% wartości inwestycji
- W złotych, czyli bez ryzyka wzrostu kursu
waluty
|
|
- bez ryzyka kursowego – kredyt w
złotych
- oprocentowanie WIBOR 3M + marża banku
1,35p.p.
- maksymalny okres kredytowania do 30 lat
- możliwość sfinansowania 100% wartości
inwestycji
|
|
|
- Kto da Ci kredyt mieszkaniowy z dopłatą?
- Nawet 90 tys. dopłaty do kredytu
mieszkaniowego.
|
|
|
- program Rodzina na Swoim
- sprawdź jaką dopłatę zaproponują Ci banki
|
|
|
- Niższa rata kredytu przez 8 lat dzięki
dopłacie rządowej.
- Niskie koszty udzielenia kredytu - opłaty
i prowizje nie przekraczają 2%.
|
|
|
- preferencyjny kredyt mieszkaniowy
- kredyt dopasowany do realiów
na rynku nieruchomości
|
|
|
- Oferty „Rodzina na
swoim” – dopłata 50% odsetek
- Bezpłatna pomoc przy
wyborze kredytu (minimum formalności)
- szybka decyzja i niskie oprocentowanie
- bez prowizji za
udzielenie kredytu
|
|
|
- dopłata 50% odsetek przez pierwsze 8 lat
- kredyt z niskim oprocentowaniem
- w złotych, czyli bez ryzyka wzrostu kursu
waluty
|
|
VADEMECUM
|
Kredyty mieszkaniowe
Kredyty mieszkaniowe
służą sfinansowaniu potrzeb mieszkaniowych osób fizycznych.
Wydatki na cele mieszkaniowe mogą obejmować koszty ponoszone na nabycie
mieszkania, budowę domu, remont lub rozbudowę istniejącego mieszkania
lub domu.
Kredyty
mieszkaniowe udzielane są najczęściej na długi okres czasu, czasami
nawet 50
lat.
Okres kredytowania, na jaki bank może się zgodzić, wynika w każdej
sytuacji z osobistych preferencji i
możliwości kredytobiorcy. Bank udzielający takiego kredytu szacuje
ryzyko związane z danym klientem w długim horyzoncie czasowym, co
wymaga przeprowadzenia analizy możliwości osiągania
przychodów
przez kredytobiorcę. Bank szacuje zdolność
kredytową biorąc pod uwagę osiągane dochody, jak również
możliwość ich utrzymania w przyszłości oraz ponoszone przez
kredytobiorcę oraz jego rodzinę koszty życia a także inne obciążenia,
wynikające np. z tytułu innych
kredytów czy pożyczek lub kart kredytowych,
alimentów.
Kredyty
mieszkaniowe są spłacane w ratach kapitałowo-odsetkowych o
stałej wysokości. Jednak zmieniają się w nich z czasem udziały kapitału
(kredytu) oraz odsetek - spada udział odsetek a wzrasta udział
kapitału. Zatem w pierwszym okresie kredytowania zadłużenie spada
powoli.
Banki zazwyczaj stosują zmienne oprocentowanie kredytu, stanowiące sumę
stawki bazowej oraz marży banku. Stawką bazową kredytu mieszkaniowego
jest najczęściej WIBOR w przypadku kredytów
złotówkowych
lub EURIBOR - w przypadku kredytów walutowych.
Kredytobiorca może ponosić również inne koszty, jak:
prowizja
za
udzielenie kredytu, prowizja za rozpatrzenie wniosku, koszt wyceny,
składki
ubezpieczenia do dnia całkowitej spłaty kredytu przedmiotu
zabezpieczenia (nieruchomości), koszt ustanowienia i wykreślenia wpisu
w hipotece, opłata za weksel, podatek PCC przy ustanawianiu
hipoteki,
ubezpieczenie kredytobiorcy na życie lub od utraty pracy. Nie
wszystkie te obciążenia mają miejsce w danej sytuacji, mogą występować
w dowolnej
sekwencji.
Zaciągając
kredyt denominowany w walucie obcej należy mieć na względzie ryzyko
walutowe. Im
dłuższy czas kredytowania, tym jest ono większe. Stąd biorąc poniekąd
niskooprocentowany kredyt w walucie obcej można dużo stracić, jeżeli
nastąpi osłabienie złotego. Sytuacji na rynku walutowym nie można
przewidzieć na dłuższy okres czasu.
Raty kredytu walutowego rosną, kiedy złotówka ulega
osłabieniu wobec waluty, w której jest denominowany kredyt.
Banki w Polsce udzielają kredytów walutowych w frankach
szwajcarskich, dolarach oraz euro.
Pozbawionym ryzyka walutowego jest kredyt
zaciągnięty w walucie osiąganych przychodów. Zatem, jeżeli
zarabiamy w złotych i nie chcemy ponosić ryzyka walutowego - zaciągamy
kredyt w złotych.
Zabezpieczeniem
kredytu mieszkaniowego jest hipoteka na
nieruchomości kredytowanej lub innej. Taki kredyt określany jest
również mianem kredyt hipoteczny. Bank może przyjąć
również inne zabezpieczenia uzupełniające.
Hipoteka stanowi zabezpieczenie roszczeń banku w stosunku do
kredytobiorcy, poprzez dokonanie wpisu w księdze wieczystej
nieruchomości dłużnika lub osób trzecich. Bank, jako
wierzyciel
może dochodzić zaspokojenia z nieruchomości. Banki zazwyczaj żądają
wpisu na pierwszym miejscu, co daje im pierwszeństwo przed innymi
wierzycielami.
Rozróżniamy dwa rodzaje hipoteki: zwykłą i kaucyjną.
Hipoteka zwykła (umowna) jest ustanawiana na zabezpieczenie
wierzytelności pieniężnych o określonej, stałej sumie pieniężnej.
Hipoteka kaucyjna jest to hipoteka ustanawiana dla zabezpieczenia
wierzytelności pieniężnych, o wysokości nie ustalonej, lecz bank
określa sumę najwyższą. Stosuje się ją dla
kredytów
zaciągniętych w walutach obcych.
Istotnym wskaźnikiem przy udzielaniu kredytu mieszkaniowego jest
wskaźnik
LTV (z ang. Loan to value). Jest to relacja kwoty kredytu hipotecznego
do wartości nieruchomości stanowiącej jego zabezpieczenie. Od jego
wartości zależy, m.in. oprocentowanie. Im LTV jest niższy, tym większa
szansa na uzyskanie niższego oprocentowania kredytu oraz
lepszych
warunków umowy.
Zaciągając
kredyt mieszkaniowy należy mieć na względzie własne
możliwości. Nie wszystkie zagrożenia jest przewidzieć bank. W przypadku
utraty dochodów lub wzrostu wydatków
kredytobiorca może
stracić możliwość spłaty rat do banku. Ten szybko podejmuje odpowiednie
działania. W przypadku nieuregulowania raty najpierw otrzymujemy
telefoniczne zapytanie o powód tego stanu rzeczy.
Później
bank wysyła pismo upominające. Dalszą konsekwencją niespłacenia raty
może być wypowiedzenie umowy kredytowej i postawienie niespłaconej
kwoty w stan natychmiastowej wymagalności. Bank zabezpiecza się z
hipoteki na zastawionej nieruchomości lub innych prawach rzeczowych,
np. zastawie. Może sprzedać wierzytelność firmie windykacyjnej lub
funduszowi sekurytyzacyjnemu.
Niemiłą konsekwencją dla kredytobiorcy, niejednokrotnie brzemienną w
skutkach, jest wpisanie faktu nieterminowej spłaty do rejestru
prowadzonego przez Biuro
Informacji Kredytowej (BIK). Okres
przechowywania informacji wynosi obecnie 5 lat, z tym, że dla
celów statystycznych 12 lat. Taki wpis utrudnić może w
przyszłości zaciągnięcie kredytu, nawet gdyby wcześniejszy został
spłacony.
|
|
